Cuenta Corriente
Alicia Salgado
A la lupa, transparencia de
pagos digitales
La
recomendación 16 y la nota de
interpretación que emitió el
Grupo de Acción Financiera
Internacional ha iniciado una
revisión de las excepciones que
se habían permitido para el uso
de tarjetas de débito, crédito y
prepagadas, así como medios
digitales de pago, con el fin de
aumentar la transparencia en los
pagos realizados a través de los
nuevos modelos de banca
digital/física que se han
introducido en México en los
últimos cinco años. Aunque parte
de que los pagos con tarjeta son
modelos cerrados donde se
facilita identificar al cliente
y el tipo de operaciones que
realizan por las instituciones
financieras, en la actualidad,
un importante número de emisores
en los negocios de adquirencia
ni son bancos ni son
intermediarios regulados, de
manera que el cumplimiento de
las reglas de conocimiento de
cliente e identificación de
pagos ligados a actividades
ilícitas, especialmente en el
mercado de pagos
transfronterizos, se ha vuelto
poco transparente.
De ahí que uno de los acuerdos
alcanzados en la última reunión
del GAFI fue el que se revisen
los ajustes a las reglas, que
fueron puestos a consulta de
actores públicos, privados y de
organizaciones, participantes en
los sistemas de pagos, el pasado
26 de febrero y cuyo periodo
para colocar opiniones cierra el
3 de mayo.
De acuerdo con la CNBV, en
México hay autorizadas poco más
de 80 fintechs, pero el
ecosistema, según Finovista se
integra por cerca de 500
participantes y, aunque no todos
son emisores de tarjetas u
operadores de plataformas que
integran billeteras y tarjetas
digitales, por cada una regulada
hay tres operando fuera del
sistema. La revisión de la regla
parte de la necesidad de
adaptarla a los cambios que han
experimentado los modelos
existentes en la industria de
pagos, incluyendo el de
transferencias que ha crecido de
forma inusual y no es lo
suficientemente transparente ni
supervisado.
El objetivo no es obstruir la
digitalización creciente de los
pagos, sino asegurar que la
regla sea tecnológicamente
neutral, pero que a misma
actividad y mismo riesgo,
aplique la misma regla,
independientemente de que sea un
banco, una plataforma no
bancaria o una app ligada a un
comercio. Hoy, los pagos
digitales son más rápidos,
baratos y debieran ser
confiables y seguros, y estos
atributos pasan por una mayor
transparencia.
Sólo para poner el debate: en
México, plataformas de pagos
digitales externas están en
proceso de autorización para
operar bancos digitales en
México, cuatro han cambiado de
propietario salvando el proceso
y tres se han autorizado a
bancos existentes, y en sofipos,
con varias en proceso de
autorización y cinco que han
cambiado de propietario a un
precio superior a los 10
millones de dólares cada una,
puede observar que el negocio de
medios de pago está en plena
expansión. En su mayoría, no hay
socios capitalistas detrás, sino
empresas construidas bajo
modelos de startups o e-commerce.
Por las investigaciones
realizadas, es altamente
probable que los medios de pagos
digitales o con tarjetas de
débito y crédito ligadas a
aplicaciones digitales y bancos
digitales, deban entrar al mismo
proceso de existencia de
transparencia de origen a
destino en transferencias y
pagos, que tienen las
instituciones financieras
reguladas al terminar este 2024
y eso incluye chequear muy bien
quiénes se ostentan como dueños
y quiénes son los dueños reales
de dichas plataformas digitales.
¡Luego no digan que no les dije!
DE FONDOS A FONDO
#Caintra. Dentro
del ecosistema de representación
empresarial, la renovación de la
presidencia de la Caintra es un
evento que no pasa de noche por
el grado de influencia que tiene
la comunidad empresarial
neolonesa en México. El jueves
tomó posesión como presidente
Máximo Vedoya y al evento
asistió la secretaria de
Economía, Raquel Buenrostro. Por
lo pronto, Vedoya puso sobre la
mesa cinco desafíos: solución al
problema de inseguridad, mejora
efectiva de la educación técnica
y dual, integración de pymes a
cadenas integradas mediante
capacitación y apoyos para su
sobrevivencia empresarial,
energía confiable, limpia y a
precios competitivos y expansión
de la infraestructura logística
de México, así como mejoría en
los sistemas aduanales.
#Vacaciones de Semana Santa. Estaré
ausente por una semana y regreso
a partir del 2 de abril.
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(La columna Cuenta Corriente se publica de lunes a viernes en el periódico Excélsior. Se reproduce con la autorización de la autora). |